要想贷款买房 警惕不良信用记录

大多数购房人买房需要使用银行商业贷款，但是到了真正着急买房办银行商业贷款的时候，有的人却发现自己因为有信用不良记录而难以申请银行商业贷款。那么，哪些事情做了就会对信用产生不良影响呢?

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信用卡连续3次逾期将上“黑名单”

举例

80后常女士居住在北京，月收入在1万元左右。去年，为了消费方便，常女士办理了一张银行信用卡，她的生活进入了“刷卡时代”，甚至几次将信用卡刷爆。然而，今年底，她打算在北京买房，去办理银行商业贷款，却被银行工作人员告知其信用卡有太多逾期还款记录。因此，常女士无法办理银行商业贷款。

伟嘉安捷分析师吴昊向记者表示，“目前，北京严格执行限购限贷的规定，各个银行也加强了对购房人个人征信的审查。一般来说，如果购房人个人信用记录里，近2年有逾期，且达到了连续3次逾期或者累计6次逾期的情况，那么购房人通常会被银行拒贷。在上述例子中，常女士在享受信用卡消费的同时，却没有关注自己信用卡的还款情况，出现太多逾期，因此被纳入了银行黑名单。”

信用卡激活未使用不缴年费影响信用

举例

华先生几年前在银行办理了一张信用卡，他在激活后只使用了两次，就不再使用了。今年11月，他准备使用银行商业贷款买房，却发现自己的个人信用报告中出现了多次逾期记录。华先生陷入“信用危机”，难以向银行申请房贷。

“在实际生活中，部分银行信用卡在激活后，购房人使用次数不足3或5次，银行将会对客户收取一定的年费。购房人拖欠年费不交，也会被算作逾期记录，严重影响购房人的个人征信。”吴昊说，在上述案例中，华先生在激活银行信用卡后，长期未使用，形成了“睡眠信用卡”。华先生没有及时了解到“睡眠信用卡”需要向银行交年费，出现欠费，因此产生不良信用记录。

房贷月供累计2至3次逾期被“拒贷”

举例

孔先生与妻子都是80后，居住在北京。此前两人曾使用银行商业贷款买过住宅，后来他们还清了房贷。今年，孔先生与妻子实行家庭“添丁计划”。为了迎接孩子的到来，孔先生与妻子决定换个大房子。可是，当孔先生与妻子在办理银行商业贷款时，却被告知此前房贷出现过逾期记录，不能再次办理贷款业务。孔先生与妻子了解到，他们偿还上次房贷时，在出差期间没有按时归还月供，造成了多次逾期。

吴昊认为，购房人使用银行商业贷款买房，每月要按时归还月供，对于购房人来说将会形成一笔良好的“无形财富”。因为央行对于房贷月供还款情况审查较信用卡来说更为严格，按照有关规定，购房人出现累计2至3次逾期，将有可能遭到银行拒贷处理。在上述案例中，孔先生与妻子因为出差而未及时归还月供，造成了累计3次逾期，所以无法再次进行贷款。

国家助学贷款逾期不还造成信用不良

举例

2009年，小林考上一所大学，在大一时他向银行申请了助学贷款。在签订合同时，小林没有仔细阅读密密麻麻的条款，他只知道每月可以按时领取贷款当学费。大学毕业后，小林收到银行的还款通知，由于他手头没有太多钱，就没有按时还款。等到小林上班后，才想起有贷款未还清。他再次向银行申请购房贷款时，却被告知他的个人信用记录因为逾期次数太多而不能申请贷款。

“一般来说，国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行不仅要对其违约还款金额计收罚息，还会在其个人征信报告上体现出逾期记录，严重影响日后的买房贷款申请。”吴昊说。

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